Российская мясная индустрия - это перспективный динамично растущий, и в то же время уже высококонкурентный рынок. Поставки продукции дистрибьюторам и в розничную сеть, как правило, осуществляются в кредит, что, с одной стороны, является стимулирующим фактором, а с другой – сдерживает развитие при ограниченных финансовых и организационных возможностях, что особенно характерно для небольших фирм. Дефицит оборотных средств в какой-то степени можно восполнить с помощью банковского кредита, однако этот механизм более предпочтителен для краткосрочных проектов, так как погашение задолженности - еще не гарантия получения нового кредита. Если же компания нацелена на активное долгосрочное развитие, стремится выйти на новые рынки или работать с новыми продуктами, то более адекватным и перспективным механизмом является факторинг - комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту специализированной компанией (Фактором), имеющий бессрочный характер и стратегический интерес, как для клиента, так и для финансирующей стороны. Факторинг подразумевает систематическое беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа для обеспечения текущей деятельности, направленной на увеличение объемов продаж. Помимо финансирования факторинг включает страхование рисков, управление дебиторской задолженностью и информационно-консультационные услуги. Механизм прост: сразу после поставки товара своему покупателю поставщик предоставляет компании-фактору документы, подтверждающие отгрузку товара, и фактор платит своему клиенту – поставщику как бы вместо покупателя под уступку прав денежного требования с последнего. Поставщик предоставляет накладную и сразу же получает авансом значительную часть, до 90% суммы поставки. Остатки средств по поставкам, за вычетом комиссии банка, поступают на расчетный счет поставщика по мере их фактической оплаты покупателем товара. Таким образом, поставщик сразу получает возможность превратить задолженность в реальные деньги, используя оборотные средства, и не дожидаться оплаты кредита покупателем товара. Факторинг не требует залога и оформления множества документов, имеет неограниченный размер финансирования, который может увеличиваться по мере роста объема продаж компании.
Помимо финансирования важной составляющей факторинга является страхование рисков. С помощью факторинга можно застраховать риск полной неоплаты, риск несвоевременной оплаты, валютный и инфляционный риски. В случае если продавец не уверен в своих покупателях, данная услуга сможет решить его проблемы. Однако, если поставщик давно работает со своими покупателями, и уверен в их платежной дисциплине, возможно, страхование рисков будет нецелесообразным, так как это, естественно, отразится на стоимости факторингового обслуживания. Если он все же считает необходимым оградить свой бизнес от каких-либо неожиданностей, факторинг может оказаться весьма действенным инструментом. Например, если застрахован риск неоплаты, то 90% от суммы сделки, уже полученные от Фактора в качестве финансирования, в любом случае остаются у поставщика, и потери в данном случае составят лишь 10%.
Факторинговую схему работы можно также использовать, если компания сама является покупателем. Это даст ей возможность получить более выгодные условия, в то время как интересы ее поставщика не будут затронуты. Это удобно в том числе и при работе с иностранными поставщиками, так как существуют специальные схемы обслуживания международных факторинговых операций.
К сожалению, подавляющее большинство уверено, что такие инструменты как факторинг могут использоваться только крупными компаниями, уже занявшими прочные позиции на рынке. Следует отметить, что это досадное заблуждение часто становиться причиной того, что малый и средний бизнес просто упускает прекрасные возможности развития и роста.
При факторинге можно отдать на аутсорсинг управление дебиторской задолженностью, что значительно сэкономит расходы на поиск и оплату работы специально обученного персонала. Факторинговая компания проверяет платежеспособность и деловую репутацию как российских, так и зарубежных действующих и потенциальных покупателей поставщика, берет на себя контроль над своевременным поступлением платежей по поставкам. Именно поэтому компании, ведущие нечестный бизнес, как правило, не проходят проверку факторинговой компании, либо сами отказываются от факторинга, в то время как покупатели с прозрачным финансированием и этичным бизнесом практически не замечают присутствия фактора-посредника.
Кроме того, Фактор осуществляет постоянное информационно-аналитическое обслуживание и консультирование: клиенту предоставляется несколько видов отчетов в зависимости от учета потребностей и специфики его бизнеса, в том числе и в режиме реального времени через Интернет.
Сегодня факторинговый рынок в России стремительно растет: если в 2002 год его оборот был более 160 млн долларов, в 2003 году – уже 380 млн долларов, а к концу 2004 года прогнозируется рост до 1 млрд долларов. На сегодняшний день около 160 банков декларируют, что могут оказывать факторинговые услуги, однако реальных игроков на рынке не много. Следует отметить, что согласно российскому законодательству, только организации, имеющие банковские лицензии, могут заниматься факторингом. Поэтому большинство российских Факторов – это банки, имеющие в своей структуре соответствующие подразделения. В качестве альтернативной стратегии, соответствующей мировой практике, создаются специализированные факторинговые компании. Причина стремления к такой самостоятельности в том, что факторинг в определенной степени является конкурентом кредита и страхования, что делает невыгодным для банков одновременное продвижение конкурирующих продуктов.
Как показывает опыт, факторинг в наибольшей степени полезен именно для поставщиков продуктов питания, работающих на условиях отсрочки платежа. Этот финансовый механизм также перспективен для поставщиков сырья и компонентов на производственные предприятия. На сегодняшний день именно компании, работающие на продовольственном рынке, занимают лидирующие позиции по использованию факторинга. Однако необходимо подчеркнуть, что факторинг актуален именно для тех, кто стремится к развитию своего бизнеса, кому нужны дополнительные оборотные средства, а не просто необходимо купить новое складское помещение или купить в офис новую оргтехнику. В таких случаях, безусловно, проще воспользоваться кредитом. Но для увеличения сбыта, получения конкурентных преимуществ, выхода на новые рынки – факторинг может стать решением многих проблем. Сегодня в России начинается факторинговый бум, тогда как мировая факторинговая индустрия пережила его около двадцати лет назад, и сейчас, несмотря на широкое распространение факторинга, он развивается уже не столь бурно как в России. Если в странах Западной Европы обороты по нему составляют более 5% ВВП (в Великобритании и Италии – 10%), в Восточной Европе – 1,5-2% ВВП, то у нас – менее 0,1%. Зато у нас велик потенциал роста. Специалисты считают, что в ближайшие годы объем этого рынка увеличится в 10-20 раз и достигнет 1-2% ВВП.